財聯(lián)社1月9日訊（記者 鄒俊濤）近期，各地方監(jiān)管部門陸續(xù)披露今年”1號罰單”。從罰單內(nèi)容透露信息來看，信息安全和信貸流向是監(jiān)管開年關注的兩個重要方向。財聯(lián)社記者注意到，隨著各地“1號罰單”的披露，年內(nèi)銀行機構(gòu)首張百萬級別大額罰單也隨之出爐。1月9日，國家金融監(jiān)管總局網(wǎng)站顯示，浙江泰隆商業(yè)銀行股份有限公司（簡稱“泰隆銀行”）杭州分行因“績效考評不合規(guī)”等8項違法違規(guī)行為被罰款205萬元。罰單顯示，浙江監(jiān)管局對泰隆銀行杭州分行作出處罰決定的日期為1月4日，罰單號為“浙金罰決字〔2024〕2號”。截至目前，浙江監(jiān)管局的“1號罰單”尚未披露，該罰單也成為目前浙江監(jiān)管局已披露年內(nèi)作出處罰的首張罰單。與該罰單一同披露的還有，中國郵儲銀行浙江省分行因“向公務員發(fā)放個人經(jīng)營性貸款，個人貸款資金違規(guī)挪用入股市”等18項違法違規(guī)行為被罰款645萬元，不過該處罰決定日期為去年12月29日。年內(nèi)銀行首張百萬級罰單披露從案由來看，此次泰隆銀行杭州分行主要觸犯“部分績效考評行為不合規(guī)；貸前調(diào)查嚴重不審慎，向不符合條件的借款人發(fā)放流動資金貸款” 等8項違法違規(guī)事實。財聯(lián)社記者注意到，近年來銀行業(yè)強監(jiān)管、強處罰已經(jīng)成為常態(tài)，但績效考核違規(guī)卻并不常見。從過往罰單來看，一旦出現(xiàn)類似罰單經(jīng)常會與其它多項違規(guī)行為并罰，且處罰金額較大。據(jù)國家金融監(jiān)管總局網(wǎng)站顯示，2023年11月，中信銀行因“績效考核不符合規(guī)定”等涉56項違規(guī)行為被罰沒2.24億元；2023年6月，浙江浦江農(nóng)商行因“績效考核不合理導致部分基層網(wǎng)點存款‘沖時點’”等5項違規(guī)行為被罰沒160萬元。在業(yè)內(nèi)人士看來，銀行績效考核過重或?qū)е禄鶎訂T工出現(xiàn)違規(guī)操作風險。例如，績效考核不合理導致基層網(wǎng)點存款沖時點，甚至有可能花錢買存款。從監(jiān)管的角度，近年來多地監(jiān)管部門以及金融監(jiān)管總局也先后出臺文件要求銀行機構(gòu)關注績效考評合理性。例如2023年4月，重慶銀保監(jiān)局出臺《關于轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評工作的指導意見》，要求各機構(gòu)績效考評應覆蓋合規(guī)經(jīng)營、風險管理、經(jīng)營效益、發(fā)展轉(zhuǎn)型、社會責任等五大類指標。2023年12月，國家金融監(jiān)管總局出臺《銀行保險機構(gòu)操作風險管理辦法》中要求，銀行保險機構(gòu)應當在整體風險偏好下制定定性、定量指標并重的操作風險偏好，每年開展重檢?！帮L險偏好應當與戰(zhàn)略目標、經(jīng)營計劃、績效考評和薪酬機制等相銜接。”財聯(lián)社記者注意到，此次泰隆銀行杭州分行罰單中并未注明績效考評不合規(guī)的具體行為，但案由中涉及“貸款強制搭售保險”的違規(guī)行為。官方資料顯示，泰隆銀行一家股份制城市商業(yè)銀行，首次登記注冊于2006年6月6日，目前擁有10000多名員工，旗下設立13家泰隆村鎮(zhèn)銀行，擁有400多家網(wǎng)點。公司財報顯示，截至2023年9月末，該行未經(jīng)審計合并口徑下資產(chǎn)總額4115.87億元，負債總額3807.15億元，年內(nèi)累計營收117.12億元，凈利潤38.46億元?！?號罰單”多數(shù)聚焦信息安全和信貸流向除了浙江監(jiān)管局，近期各地方監(jiān)管部門的“1號罰單”已陸續(xù)開始披露?？v觀各罰單信息，財聯(lián)社記者注意，部分地方監(jiān)管開年繼續(xù)聚焦信息風險隱患，其中，“EAST數(shù)據(jù)”成為罰單中的高頻詞匯。據(jù)國家金融監(jiān)管總局披露，1月5日，青島農(nóng)商行因“監(jiān)管標準化（EAST）數(shù)據(jù)錯報漏報”被青島監(jiān)管局處罰30萬元；同日，寧波通商銀行股份有限公司（簡稱“寧波通商銀行”）因“EAST數(shù)據(jù)與1104數(shù)據(jù)交叉核驗不一致；EAST數(shù)據(jù)存在漏報、錯報情況”被寧波監(jiān)管局處罰40萬元。上述兩張罰單作出處罰決定日期均為1月2日，同時也均為兩地監(jiān)管部門今年開出的“1號罰單”。財聯(lián)社記者注意到，自去年四季度以來，監(jiān)管持續(xù)關注銀行機構(gòu)數(shù)據(jù)信息風險。從罰單來看，去年11月22日，新疆銀行因“EAST報表數(shù)據(jù)、監(jiān)管統(tǒng)計報表數(shù)據(jù)嚴重錯報漏報，未將低風險業(yè)務納入統(tǒng)一授信管理”等違法違規(guī)事實，被金融總局新疆監(jiān)管局罰款130萬元，行內(nèi)多人被罰；12月28日，中國銀行因“信息系統(tǒng)突發(fā)事件定級不準確，導致未按監(jiān)管要求上報，錯報漏報監(jiān)管標準化（EAST）數(shù)據(jù)”等共9項違法違規(guī)事實被金融監(jiān)管總局罰沒430萬元。據(jù)記者不完全統(tǒng)計，近2個月內(nèi)，已有不少于8家銀行收到EAST相關罰單，除了上文提到的幾家銀行機構(gòu)，還包括有蘭州銀行、上海銀行、昌吉國民村鎮(zhèn)銀行、五家渠國民村鎮(zhèn)銀行等。公開資料顯示，近年來，金融領域數(shù)據(jù)監(jiān)管呈現(xiàn)出日益明細化、標準化、高質(zhì)量化、高處罰的監(jiān)管形勢。2021年銀保監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行監(jiān)管評級辦法》，“數(shù)據(jù)治理”作為新要素首次納入評價體系，并占5%的高權(quán)重。2023年6月下旬，國家金融監(jiān)督管理總局印布《關于開展EAST數(shù)據(jù)質(zhì)量“提升工程”的通知》，要求各機構(gòu)完善EAST數(shù)據(jù)治理框架，明確“兩會一層”數(shù)據(jù)治理職責分工，還要開展取數(shù)規(guī)則清理工作等。此外，財聯(lián)社記者注意到，信貸資金流向也是監(jiān)管開年重點關注的方向。1月8日，國家金融監(jiān)督管理總局上饒監(jiān)管分局將“1號罰單”給到上饒中銀富登村鎮(zhèn)銀行有限公司（簡稱“中銀富登村鎮(zhèn)銀行”）。罰單顯示，中銀富登村鎮(zhèn)銀行因“貸款管理不到位，部分貸款資金流入股市”被罰款20萬元，時任中銀富登村鎮(zhèn)銀行上東城支行行長余慧、時任中銀富登村鎮(zhèn)銀行上東城支行客戶經(jīng)理黃瑩橙被處于警告。